中新經(jīng)緯3月31日電 (魏薇)博鰲亞洲論壇2023年年會于3月28日至31日在海南博鰲舉行。針對銀行如何精準(zhǔn)有力地支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等問題，中原銀行黨委書記、董事長徐諾金接受了中新經(jīng)緯專訪。

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徐諾金認(rèn)為，要堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的基本原則，疏通企業(yè)發(fā)展的“難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)”，滿足企業(yè)所急、所需、所盼，為其辦實事、解難題、促發(fā)展，培養(yǎng)銀企共生共榮的理念，做企業(yè)的銀行，與其共同成長。

精準(zhǔn)有力的貨幣政策聚焦四大方面

今年的政府工作報告要求，穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力。保持廣義貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。如何理解“精準(zhǔn)有力”？

徐諾金認(rèn)為，穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力，做好統(tǒng)籌兼顧，做好跨周期調(diào)節(jié)，兼顧短期和長期、經(jīng)濟(jì)增長和物價穩(wěn)定等各方面的平衡，堅決不搞“大水漫灌”。這是金融服務(wù)于高質(zhì)量發(fā)展的要求，強(qiáng)調(diào)了金融對實體經(jīng)濟(jì)支持的可持續(xù)性。隨著疫情防控措施優(yōu)化以及穩(wěn)增長政策的逐步發(fā)力，2023年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展將呈現(xiàn)復(fù)蘇態(tài)勢，經(jīng)濟(jì)循環(huán)將更為順暢，政策基調(diào)從“加大力度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬珳?zhǔn)有力”，強(qiáng)調(diào)保持貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。

第一，精準(zhǔn)有力的貨幣政策聚焦擴(kuò)大有效需求和深化供給側(cè)改革，推動居民、企業(yè)等部門收入更多地轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資，增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，提高其消費(fèi)能力，同時，鼓勵住房、汽車等大宗商品消費(fèi)，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷加強(qiáng)對服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持。

第二，精準(zhǔn)有力的貨幣政策將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，繼續(xù)做好能源、交通、水利等基礎(chǔ)設(shè)施投融資保障，同時集成更多金融資源，助力城市更新、鄉(xiāng)村振興、共同富裕等。

第三，精準(zhǔn)有力的貨幣政策將為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和預(yù)期修復(fù)提供必要的政策基礎(chǔ)。近期硅谷銀行和瑞信銀行破產(chǎn)事件發(fā)生后，對海外市場造成較大沖擊，國內(nèi)也超預(yù)期降準(zhǔn)25BP穩(wěn)定市場預(yù)期，體現(xiàn)出貨幣政策對于鞏固經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)仍然是主要發(fā)力方向。

第四，隨著中國經(jīng)濟(jì)增長正加快恢復(fù)到正常軌道上，貨幣政策也將更加重視跨周期調(diào)節(jié)，保持預(yù)調(diào)微調(diào)，有逐步正常化的跡象，最終實現(xiàn)總供給和總需求的平衡。

把更多金融資源分配到重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)

談到中原銀行在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面所做的工作時，徐諾金表示，金融與實體經(jīng)濟(jì)是共生共融的，實體經(jīng)濟(jì)是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石，是物質(zhì)財富創(chuàng)造的基礎(chǔ)。實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平和質(zhì)量決定著金融發(fā)展的水平和質(zhì)量，金融歸根到底是要為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的。

徐諾金提到，作為省級法人銀行，中原銀行主動扛起地方金融主力軍的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將自身改革發(fā)展與服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)有機(jī)地統(tǒng)一起來。

一是堅定把支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主攻方向，圍繞傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)發(fā)展，新興產(chǎn)業(yè)培育壯大，未來產(chǎn)業(yè)前瞻布局，通過做精供應(yīng)商支持計劃、經(jīng)銷商支持計劃、核心企業(yè)支持計劃等供應(yīng)鏈產(chǎn)品，做強(qiáng)直接融資、撮合、銀團(tuán)貸款等投行服務(wù)，加快推動制造強(qiáng)省建設(shè)。截至2022年12月底，中原銀行制造業(yè)貸款余額646.09億元。

二是下好“共同富裕”這盤棋，把更多金融資源分配到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)。同時，堅持金融向善的新發(fā)展邏輯，進(jìn)一步深化服務(wù)各類民生項目，加速構(gòu)建服務(wù)本土居民生活的主流生活生態(tài)圈，用更為優(yōu)質(zhì)的普惠金融服務(wù)助推河南經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至2022年12月底，中原銀行布設(shè)普惠金融服務(wù)站7000余家，覆蓋全省90%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，惠及2000余萬城鄉(xiāng)居民。

三是聚焦創(chuàng)新驅(qū)動，在助力建設(shè)國家創(chuàng)新高地上展現(xiàn)新作為、新?lián)?dāng)。去年以來，中原銀行不斷加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新。截至2022年12月底，中原銀行科創(chuàng)企業(yè)貸款余額421.8億元，較年初增加43.2億元。

滿足小微及實體經(jīng)濟(jì)多元化的金融需求

徐諾金指出，小微企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，貢獻(xiàn)了中國50%以上的稅收、60%以上的GDP、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果和80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，與居民日常生產(chǎn)生活息息相關(guān)。在經(jīng)濟(jì)總體恢復(fù)向好時期，做好穩(wěn)經(jīng)濟(jì)保就業(yè)工作，更要加大對小微企業(yè)的支持，推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機(jī)制。

在中小微企業(yè)金融服務(wù)方面，徐諾金介紹，中原銀行提供了三方面支持。

一是深入貫徹省委省政府對小微企業(yè)的各項紓困政策，創(chuàng)新惠企紓困舉措，加大在小微業(yè)務(wù)方面的資源傾斜，讓小微客戶有實實在在的獲得感。對小微客戶的專項信貸資源配置、優(yōu)惠利率、延期還本付息舉措、減費(fèi)讓利舉措等，實現(xiàn)小微企業(yè)信貸的“增量擴(kuò)面，提質(zhì)降本”。

二是充分發(fā)揮地方法人銀行的優(yōu)勢，讓中原銀行的服務(wù)覆蓋到中原的每一寸土地。中原銀行充分發(fā)揮人員及網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，推動人員下沉、機(jī)構(gòu)下沉、服務(wù)下沉，想客戶之所想，急客戶之所急，打通服務(wù)廣大群眾“最后一公里”。強(qiáng)化與地方政府部門的交流，共同優(yōu)化營商環(huán)境，為小微和實體經(jīng)濟(jì)提供有利的發(fā)展環(huán)境。

三是持續(xù)輸出高質(zhì)量的金融產(chǎn)品與服務(wù)，切實滿足小微及實體經(jīng)濟(jì)多元化的金融需求。聚焦客戶需求，從市場調(diào)研、客戶調(diào)研中發(fā)現(xiàn)小微客戶的特點(diǎn)，并整合內(nèi)外部資源，差異化地設(shè)計產(chǎn)品，提供存貸款、理財、權(quán)益綜合服務(wù)。

提振居民消費(fèi)金融服務(wù)大有可為

2023年政府工作報告提出，著力擴(kuò)大國內(nèi)需求。把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。多渠道增加城鄉(xiāng)居民收入。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何助力提振居民消費(fèi)？

在徐諾金看來，將當(dāng)期總收入最大可能地轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資，是經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，其中，金融服務(wù)大有可為。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該從需求側(cè)發(fā)力，提升消費(fèi)意愿和消費(fèi)能力。

一是倡導(dǎo)綠色消費(fèi)，培育壯大熱點(diǎn)消費(fèi)，圍繞教育、文化、體育等重點(diǎn)領(lǐng)域，從定價、額度、用款周期等方面綜合考慮，進(jìn)一步實行讓利扶持、信貸傾斜，并加強(qiáng)對服務(wù)消費(fèi)的綜合金融支持，推動其快速復(fù)蘇。

二是運(yùn)用科技等手段打造更便捷的“線上+線下”相融合金融服務(wù)模式，借助更精準(zhǔn)的客戶畫像，持續(xù)優(yōu)化對重點(diǎn)客群的服務(wù)，為不同目標(biāo)客群提供特色化、差異化的消費(fèi)金融支持，包括但不限于通過科技等方式提升用戶體驗、多渠道融合觸達(dá)客群等。探索用自動化建模、智能審核等方式提升業(yè)務(wù)效率，挖掘數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的價值潛力，持續(xù)做好對新市民群體的金融服務(wù)。

三是做好客群細(xì)分，考慮針對細(xì)分群體結(jié)合場景提供合適的產(chǎn)品，建立高效、暢通的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及溝通機(jī)制，傾聽市場訴求，持續(xù)跟進(jìn)和改善自身產(chǎn)品以及服務(wù)。

四是在財政發(fā)力的同時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與平臺企業(yè)、科技企業(yè)開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)合作，發(fā)揮金融科技創(chuàng)新、信用賒購服務(wù)在促消費(fèi)和防風(fēng)險方面的有效作用。

五是注重金融常識教育，提振消費(fèi)者信心，促進(jìn)金融市場公平有序運(yùn)行，進(jìn)而提升金融服務(wù)滿意度。(更多報道線索，請聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)

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責(zé)任編輯：羅琨

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